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招行,浦發(fā)兩家信用卡中心被處罰40萬

時(shí)間:2022-07-06 15:16:46 查看:

近日注意到!上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息,又有兩家銀行信用卡中心被處罰,分別是招商銀行信用卡中心和浦發(fā)銀行信用卡中心,兩家銀行各被罰款40萬元。

就在前不久,光大銀行信用卡中心、民生銀行信用卡中心同樣因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)遭到北京銀保監(jiān)局的處罰,各大銀行信用卡中心接連收到罰單,也釋放出信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管不斷加強(qiáng)的信號(hào)。

01多家信用卡中心被罰

具體來看,招商銀行信用卡中心的主要違法違規(guī)事實(shí)為發(fā)卡授信不審慎,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)規(guī)定,被責(zé)令改正并處罰款。

招行,浦發(fā)兩家信用卡中心被處罰40萬

浦發(fā)銀行信用卡中心的主要違法違規(guī)事實(shí)為催收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán),嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,受到的處罰也是改正加罰款。

招行,浦發(fā)兩家信用卡中心被處罰40萬

可以看到,兩家銀行用卡中心雖然違規(guī)行為有所不同,但都觸碰了審慎經(jīng)營的規(guī)則。按照規(guī)定,銀行機(jī)構(gòu)涉及嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,先會(huì)被要求改正,情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,銀保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

在銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的處罰中,幾乎都提到了嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,反映了部分銀行在信用卡業(yè)務(wù)的開展上確實(shí)存在些許問題,這也導(dǎo)致了信用卡業(yè)務(wù)頻繁帶來罰單。

自去年以來,已有多家銀行因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。除了最近被罰的招商銀行信用卡中心、浦發(fā)銀行信用卡中心、光大銀行信用卡中心、民生銀行信用卡中心以外,交通銀行太平洋信用卡中心、華夏銀行信用卡中心、廣發(fā)銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心也都有過相關(guān)處罰。拉卡拉POS機(jī)

比如去年8月份,交通銀行太平洋信用卡中心因?qū)Σ糠中庞每ù呤胀獍芾韲?yán)重不審慎,對(duì)某客戶個(gè)人信息未盡安全保護(hù)義務(wù),上海銀保監(jiān)局對(duì)其責(zé)令改正,并處罰款共計(jì)100萬元。

此次被罰的浦發(fā)銀行信用卡中心,更是監(jiān)管部門處罰的常客,去年5月份,浦發(fā)銀行信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,被罰款人民幣40萬元。

02嚴(yán)管授信和資金流向

作為銀行零售轉(zhuǎn)型的突破口,信用卡業(yè)務(wù)如今已是各大銀行的重要組成部分,以招商銀行為例,2021年全年,招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3312.53億元,信用卡業(yè)務(wù)收入為867.54億元,貢獻(xiàn)了超過四分之一,利息收入仍為招商銀行信用卡業(yè)務(wù)收入的大頭,足以看出信用卡業(yè)務(wù)給銀行創(chuàng)造的收益。

然而,面對(duì)著越來越激烈的市場競爭環(huán)境,有的銀行為了爭奪信用卡用戶資源,放寬了對(duì)用戶資質(zhì)的審核,給予用戶超出還款能力的授信額度,這種過度授信的情況也導(dǎo)致了一定的風(fēng)險(xiǎn),引發(fā)了逾期率上升等問題。

當(dāng)用戶無法還款時(shí),銀行也會(huì)委托專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收,但第三方催收公司的催收手段五花八門,包括上門催收、公司走訪、恐嚇持卡人、爆通訊錄等方式,有的外包催收更是冒充公安局經(jīng)偵總隊(duì)給信用卡欠款人發(fā)還款短信。

由于信用卡的各個(gè)環(huán)節(jié)都有密切聯(lián)系,一旦前端沒有嚴(yán)格把控,可能會(huì)帶來不可估計(jì)的后果,僅靠催收并不能完全消除隱患。為了預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)的銀行,監(jiān)管部分也是從不手軟。

從當(dāng)前銀行信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)行為來看,主要集中在三個(gè)領(lǐng)域,分別是信用卡違規(guī)催收,授信管理不嚴(yán)以及信用卡資金流向違規(guī),在一張張罰單之下,銀行也逐漸開始收緊政策。

去年,中國銀保監(jiān)會(huì)制定了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》,《通知》要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。 
在強(qiáng)化治理信用卡過度授信方面,《通知》提到,部分銀行信用卡授信管控不審慎,不能嚴(yán)謹(jǐn)評(píng)估客戶的資信狀況,造成過度授信等問題,加大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),不合理推升客戶杠桿水平。

隨著信用卡業(yè)務(wù)越來越嚴(yán)格的監(jiān)管,銀行一方面在控制信用卡授信額度,持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控,另一方面也在監(jiān)測信用卡的資金流向,使信用卡業(yè)務(wù)更加規(guī)范。

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